今回は、資金決済法を勉強しようということで、資金移動業のうち資産保全に関する義務（履行保証金）について見てみたいと思います。ではさっそく。なお、引用部分の太字、下線、改行などは管理人によるものです。資産保全義務資金移動業者は、利用者から受け入れた資金の100％以上の額を、履行保証金として、供託等によって保全する義務を負っている（法43条1項等）。資金移動業は、中身は、銀行等が行う為替取引と同じ為替取引であるが、銀行等と異なり財産的基礎に関する厳格な規制や預金者保護のための制度はないので、事業者が破 ...

資金決済法

2023/11/9

資金決済法を勉強しよう｜第一種資金移動業における業務実施計画の認可

今回は、資金決済法を勉強しようということで、資金移動業のうち第一種資金移動業における業務実施計画の認可について見てみたいと思います。ではさっそく。なお、引用部分の太字、下線、改行などは管理人によるものです。業務実施計画の認可（法40条の2）第一種資金移動業を営むには、資金移動業の登録（法37条）に加えて、さらに業務実施計画の認可が必要とされている（法40条の2）。これは、第一種資金移動業は取扱送金額に上限がないため、そのような高額送金事業において、利用者保護の観点から、より厳格に業務の適正を確保す ...

資金決済法

2023/11/8

資金決済法を勉強しよう｜資金移動業ー利用者保護に関する規制

今回は、資金決済法を勉強しようということで、資金移動業のうち利用者保護に関する規制について見てみたいと思います。ではさっそく。なお、引用部分の太字、下線、改行などは管理人によるものです。利用者保護措置（法51条）資金移動業者は、利用者に対する情報提供などの、利用者保護措置を講じる義務がある（法51条）。（利用者の保護等に関する措置）第五十一条　資金移動業者は、内閣府令で定めるところにより、銀行等が行う為替取引との誤認を防止するための説明、手数料その他の資金移動業に係る契約の内容についての情報の提供 ...

資金決済法

2023/11/2

資金決済法を勉強しよう｜資金移動業ー預り金に関する規制（滞留規制）

今回は、資金決済法を勉強しようということで、資金移動業のうち預り金に関する規制（滞留規制）について見てみたいと思います。ではさっそく。なお、引用部分の太字、下線、改行などは管理人によるものです。預り金に関する規制（滞留規制）滞留規制の趣旨資金移動業者は、為替取引（送金）とは無関係な資金を預かったり、長期間金銭を預かったりすることは禁止または制約されている。これを滞留規制と呼ぶ。これは、資金移動業者の下に送金資金がとどまることにより、資金移動業者の破綻時等に利用者に生じる損害を防止しようとする趣旨 ...

資金決済法

2023/10/27

資金決済法を勉強しよう｜資金移動業と登録

今回は、資金決済法を勉強しようということで、資金移動業と登録について見てみたいと思います。ではさっそく。なお、引用部分の太字、下線、改行などは管理人によるものです。資金移動業者の登録（法37条）登録申請資金移動業を営むためには、登録を受けることが必要である（法37条）。（資金移動業者の登録）第三十七条　内閣総理大臣の登録を受けた者は、銀行法第四条第一項及び第四十七条第一項の規定にかかわらず、資金移動業を営むことができる。ちなみに、普通、許可制とか登録制とか免許制の場合、無許可や無登録や無免許で ...

資金決済法

2023/10/26

資金決済法を勉強しよう｜資金移動業とは

今回は、資金決済法を勉強しようということで、資金移動業の定義について見てみたいと思います。ではさっそく。なお、引用部分の太字、下線、改行などは管理人によるものです。資金移動業とは（法2条2項）資金移動業とは、銀行等以外の者が為替取引を業として営むことである（法2条2項）。２　この法律において「資金移動業」とは、銀行等以外の者が為替取引を業として営むことをいう。これは、銀行法により、本来、為替取引は銀行等しか行えないようになっているところ、昨今のキャッシュレス決済サービスなどの需要拡大を受けて、為 ...

資金決済法

2023/10/23

資金決済法を勉強しよう｜前払式支払手段ー監督に関する規制

今回は、資金決済法を勉強しようということで、前払式支払手段のうち監督に関する規制について見てみたいと思います。ではさっそく。なお、引用部分の太字、下線、改行などは管理人によるものです。帳簿書類の作成・保存（法22条）前払式支払手段発行者は、帳簿書類を作成・保存する義務がある（法22条）。（帳簿書類）第二十二条　前払式支払手段発行者は、内閣府令で定めるところにより、その前払式支払手段の発行の業務に関する帳簿書類を作成し、これを保存しなければならない。内閣府令は前払府令46条であり、帳簿書類の種類や ...

資金決済法

2023/10/18

資金決済法を勉強しよう｜第三者型前払式支払手段と登録

今回は、資金決済法を勉強しようということで、前払式支払手段のうち第三者型前払式支払手段と登録について見てみたいと思います。ではさっそく。なお、引用部分の太字、下線、改行などは管理人によるものです。第三者型前払式支払手段とは（法3条5項）第三者型前払式支払手段とは、前払式支払手段のうち、発行者以外の第三者（加盟店）に対しても利用できるもののことです。定義としては、発行者に対してのみ・・利用できる「自家型」以外・・のもの、という書きぶりになっています（法3条5項）。５　この章において「第三者型前払式 ...

資金決済法

2023/10/14

資金決済法を勉強しよう｜自家型前払式支払手段と届出

今回は、資金決済法を勉強しようということで、自家型前払式支払手段と届出について見てみたいと思います。いわゆる参入規制の部分になります。ではさっそく。なお、引用部分の太字、下線、改行などは管理人によるものです。自家型前払式支払手段とは（法3条4項）自家型前払式支払手段とは、前払式支払手段のうち、利用対象となる商品・役務が発行者の提供するものに限定されているもののことである。前払式支払手段には、自家型と第三者型がありますが、・自家型は、発行者に対してのみ利用できるもの、・第三者型は、発行者と加盟店に対 ...

資金決済法

2023/10/11

資金決済法を勉強しよう｜前払式支払手段ー情報の安全管理に関する規制

今回は、資金決済法を勉強しようということで、前払式支払手段のうち情報の安全管理に関する規制について見てみたいと思います。ではさっそく。なお、引用部分の太字、下線、改行などは管理人によるものです。情報の安全管理措置（法21条）情報の安全管理措置について資金決済法の定めは多くなく、法21条が以下のように定めるのみである。（情報の安全管理）第二十一条　前払式支払手段発行者は、内閣府令で定めるところにより、その発行の業務に係る情報の漏えい、滅失又はき損の防止その他の当該情報の安全管理のために必要な措置を講 ...

資金決済法

2023/10/10

資金決済法を勉強しよう｜前払式支払手段ー払戻しに関する規制

今回は、資金決済法を勉強しようということで、前払式支払手段のうち払戻しに関する規制について見てみたいと思います。ではさっそく。なお、引用部分の太字、下線、改行などは管理人によるものです。払戻しの原則禁止（法20条5項本文）前払式支払手段発行者は、法令で払戻しが義務づけられている場合を除き、払戻しを行うことは、原則として禁止されています。 ▽資金決済法20条5項５　前払式支払手段発行者は、第一項各号に掲げる場合を除き、その発行する前払式支払手段について、保有者に払戻しをしてはならない。ただし、払戻金 ...

資金決済法

2023/10/7

資金決済法を勉強しよう｜前払式支払手段ー資産保全に関する規制

今回は、資金決済法を勉強しようということで、前払式支払手段のうち資産保全に関する規制について見てみたいと思います。ではさっそく。なお、引用部分の太字、下線、改行などは管理人によるものです。資産保全義務前払式支払手段発行者は、基準日における前払式支払手段の未使用残高が基準額を超える場合、その未使用残高の2分の1以上の額を、発行保証金として供託しなければならない（法14条1項）。（発行保証金の供託）第十四条　前払式支払手段発行者は、基準日未使用残高が政令で定める額（以下この章において「基準額」という。 ...

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